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title: Uma plataforma de Banking as a Service com Licença Bancária
description: A vantagens de integrar em uma plataforma de Banking as a Service regulada pelo Banco Central são várias. Entenda os benefícios neste artigo.
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# [Uma plataforma de Banking as a Service com Licença Bancária](https://blog.bankly.com.br/uma-plataforma-de-baas-com-licenca-bancaria-0)

 Escrito por [Redação Bankly](https://blog.bankly.com.br/author/redação-bankly) | 30/03/2023 18:00:55

É inquestionável o crescimento do mercado de Banking as a Service no mundo nos últimos anos. Com esse avanço do mercado e amadurecimento do próprio produto e do nível de conhecimento sobre ele, surgem também novos modelos de negócio.

De acordo com a 11:FS, empresa inglesa em consultoria de serviços financeiros, é possível identificar três camadas chave na oferta de Banking as a Service ([clique aqui para saber mais sobre BaaS](https://blog.bankly.com.br/banking-as-a-service-como-e-por-que-a-sua-empresa-precisa-adota-lo)):

 

1. **Marca**: Empresa que está orientada a agregar algum tipo de serviços financeiro a uma oferta geralmente já existente, seguindo o conceito de Embedded Finance[(Já falamos sobre o tema em outro artigo, clique aqui para conferir](https://blog.bankly.com.br/embedded-finance-entenda-o-que-%C3%A9-e-quais-as-vantagens-para-o-seu-neg%C3%B3cio));  
2. **Provedor de serviços**: Empresa que prove os serviços de tecnologia, a integração para a marca;  
3. **Banco**: Empresa que de fato tem a licença bancária e está integrada ao provedor de serviços (o qual pode ter uma ou mais licenças integradas em sua plataforma).

Fonte: 11:FS

 

## Como funcionam as camadas na oferta de um BaaS?

As primeiras empresas de Banking as a Service, seguiam exatamente o modelo de oferta de serviços baseado na camada 2, ou seja, possuem um fluxo de [APIs (tem dúvidas do que são as APIs? Neste artigo, explicamos com mais detalhes!)](https://blog.bankly.com.br/o-que-sao-apis), porém não possuem integração ou qualquer licença com o Bacen. Isso quer dizer que precisam de integração com as próprias IFs ou IPs para prover os serviços de liquidação para o cliente.

Com o passar do tempo, novos players surgiram já com um match da camada 2 e 3, criando um modelo que contempla plataforma tecnológica com licença bancária, como é o caso do Bankly. Além do API as a service, o Bankly tem a Licença de IP emissora de moeda eletrônica, número de banco 332 junto ao Banco Central.

Neste último cenário, o provedor de BaaS não possui apenas a expertise em relação a integração e funcionamento de APIs, mas também todo o knowledge de banco, funcionamento da regulação  e tratativas com o Banco Central.

## Vantagens de um BaaS com licença bancária para o cliente

Geralmente as vantagens de integrar em um modelo plataforma + licença aparecem apenas no momento da entrada em produção ou mesmo durante a operação, que é o momento no qual a dependência de terceiros mais desafia toda a integração. Listamos abaixo alguns pontos nesse sentido:

### **- Maior autonomia durante operação:**

Quanto maior a dependência de terceiros dentro da arquitetura de BaaS, maior a dependência na resolução de problemas. Por isso, desde a licença até grande parte das peças que compõem a arquitetura do Bankly foram feitas in house. Isso faz com que tenhamos um maior controle e visibilidade de tudo que acontece e mais ainda, conseguimos achar o problema mais rápido e atuar com uma maior velocidade também.

#### **- Maior nível de monitoria:**

Com todas as partes dentro de casa, o nível de monitoria de uma plataforma com licença bancária é muito maior. A conexão direta com o Banco Central e a conta de liquidação, permitem que consigamos olhar a operação como um todo e na maioria das vezes antever instabilidades. Imagine um cenário em que haja uma instabilidade sistêmica nos serviços do Bacen, como Instituição Licenciada, a informação nos chega primeiro. Já para um provedor que possui um banco terceiro como parceiro, a informação geralmente chega algumas horas depois, fazendo com que muitas vezes a instabilidade seja notada primeiramente pelo próprio parceiro.

##### **- Mais agilidade no lançamento de novos produtos:**

A proximidade com o Banco Central faz com que estejamos sempre a frente das mudanças e novos lançamentos de mercado como por exemplo PIX, Open Banking etc. Além disso, ter uma arquitetura própria end-to-end nos permite maior visibilidade de todas as peças que compõem a operação, possibilitando aplicar melhorias contínuas em todas as partes do produto.

###### - **Contas reais e não gráficas:**

Abrir contas no modelo Full Bank, ou seja, no modelo em que o parceiro está apto a abrir contas para usuários finais, seja Pessoa Física (PF) ou Pessoa Jurídica (PJ) remete a abertura de contas de pagamento reais e não contas gráficas.

## O que é o modelo Full Bank?

As contas gráficas não transacionam dinheiro de fato, elas são pura orquestração de transações apenas informacionais; ou seja, se o cliente final realizar uma TED, a transferência sairá de uma conta bolsão do provedor de serviços dentro da IF a qual ele tem como parceira. Isso faz com que a experiência do usuário final não seja online, e talvez aconteça em “janelas de liquidação”, ou seja, imagine você realizar uma TED hoje às 3pm e cairá apenas no dia seguinte às 10am devido a janela de liquidação acordada com o banco terceiro.

 

Exemplos de BaaS com licença bancária

 

Por fim, ofertamos uma plataforma estruturada e modular que possibilita a ampliação do portfólio de produtos para sua empresa, centralizando tudo em um só canal para gerenciar suas operações com detalhamento total de informações, gerando maior eficiência, credibilidade e segurança para a gestão do seu negócio.

 

Para saber mais sobre as soluções do Bankly e como podemos ajudar a criar novas oportunidades para o seu negócio, [entre em contato com a gente](https://openfinance.bankly.com.br/contato)! 

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